대출이자 계산기 (원리금균등·원금균등·만기일시)

상환 방식 3가지, 무엇이 다를까

이자는 언제나 남은 원금에 붙습니다. 원금을 빨리 줄일수록 이자가 적어지는 이유입니다. 원금균등은 첫 달부터 원금을 똑같이 나눠 갚으니 원금이 가장 빨리 줄고, 만기일시는 원금이 끝까지 그대로라 이자가 가장 많습니다.

계산 예시: 1억 원, 연 4.5%, 30년

같은 1억 원을 빌려도 원금균등과 만기일시의 이자 차이가 6,700만 원이 넘습니다. 원리금균등과 원금균등만 비교해도 약 1,470만 원 차이가 나지만, 원금균등은 첫 달에 14만 원 넘게 더 내야 합니다. 월 소득에서 감당할 수 있는 금액을 먼저 정하고 방식을 고르는 것이 현실적입니다.

거치 기간을 두면 어떻게 될까

거치 기간은 원금은 갚지 않고 이자만 내는 기간입니다. 위 예시에 1년 거치를 넣으면 첫 12개월은 매달 375,000원만 내지만, 이후 29년 동안 원금을 나눠 갚아야 해서 월 상환액이 514,993원으로 올라갑니다. 총 이자도 약 8,372만 원으로 거치 없이 갚을 때보다 130만 원 정도 늘어납니다. 당장 부담은 줄지만 전체 비용은 늘어난다는 점을 기억하세요.

자주 묻는 질문

은행에서 받은 상환 일정과 조금 달라요

이 계산기는 1년을 12개월로 나눠 매달 같은 비율로 이자를 계산합니다. 은행은 실제 날짜 수(대출 기간의 일수 ÷ 365)로 이자를 계산하기 때문에 달마다 몇백 원~몇천 원 차이가 납니다. 변동금리 대출이라면 금리가 바뀔 때마다 상환액도 다시 계산됩니다.

중간에 일부를 먼저 갚으면 이득인가요?

남은 원금이 줄어드는 만큼 이후 이자가 줄어듭니다. 다만 대출 후 보통 3년 안에 갚으면 중도상환수수료가 붙을 수 있습니다. 수수료율과 면제 조건은 대출 약정서에 적혀 있으니, 줄어드는 이자와 수수료를 비교해 보고 결정하세요.

금리 0.5%포인트 차이는 얼마나 클까요?

1억 원을 30년 원리금균등으로 빌릴 때 금리가 4.5%에서 4.0%로 내려가면 월 상환액은 약 3만 원, 총 이자는 1,000만 원 넘게 줄어듭니다. 계산기에서 금리만 바꿔 넣어 보면 갈아타기(대환대출)를 할지 판단하는 데 도움이 됩니다.

계산 결과는 참고용이며, 실제 상환액은 금융회사의 이자 계산 방식과 약정 조건에 따라 달라질 수 있습니다.